21世纪经济报道记者 唐婧 北京报道

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8月24日，建设银行在香港和北京两地召开中期业绩发布会，建设银行董事长田国立、副行长纪志宏、首席财务官生柳荣在香港会场出席会议，建设银行行长张金良、副行长崔勇、李运、王兵及党委委员李民在在北京会场出席。

建设银行管理层围绕存量按揭贷款利率调整、下半年工作重点及分红比例等热点问题回答了媒体、分析师和投资者的多个问题。

8月23日，建设银行披露半年报，上半年，该行实现营业收入4002.55亿元，同比下降0.59%；净利润1672.95亿元，增幅3.12%。净利差为1.60%，净利息收益率为1.79%，同比均下降30个基点。

从收入结构看，上半年建设银行公司金融业务营收和利润减少，个人金融业务营收利润双增长。从个人贷款变化来看，上半年，受提前还款等影响，建设银行个人住房贷款减少。同期，该行个人消费贷和经营贷增长较快，分别增长24.83%、46.59%。

值得一提的是，就市场密切关注的存量按揭贷款利率调整的问题，建设银行首席财务官生柳荣介绍，目前有关监管部门的相关细则还没有推出，各家银行也在沟通过程当中，总体上肯定会有一定的新下行压力。

巩固零售信贷的增长地位

建行副行长李运介绍，建行一直高度重视零售信贷的发展，下一步将继续多管齐下，从个人住房贷款、个人经营贷款和个人消费贷款三条线来合力稳固零售信贷的增长地位。

李运称，从上半年的情况来看，建行新发放的按揭贷款预计仍然是同业领先。在个人住房贷款方面，建行积极继续支持刚性和改善性的住房需求，大力推进二手房带押过户等业务模式创新，同时加强跟重点优质房企和中介机构的战略合作以及系统直连，提高客户的贷款体验。

在个人经营贷款方面，建行把普惠金融的数字化打法和产品延伸覆盖到个人经营性贷款上，特别是大力运用到个体工商户小企业主和农户的贷款服务上，打造了普惠贷款在个人端的第二赛道。上半年建行的个人经营性贷款增速取得了接近47%的好成绩。

他表示，下半年建行会继续加强产品创新，大力推广“商户云贷”“玉龙快贷”等针对性强的个人经营性贷款产品，来满足个人生产经营的多方面需求。

在个人消费类贷款方面，建行积极强化重点客群和重点消费场景的金融服务，着力加强年轻客群和县域客群的挖掘，进一步深挖信用卡的消费潜力。同时，突出建行线上化的特色，围绕新能源、汽车、家居装修等重点消费场景加强线上化的直连对接，助力夸大个人消费信贷。上半年建行个人消费信贷的增速也接近25%。

李运称，建行在信用卡领域具备传统特色和优势，预计建行信用卡的客户总量、贷款余额和分期贷款余额预计都将保持同业领先。另外，6月份，建行的子公司建信消费金融正式开业，未来也会在助力居民消费增长中发挥更大的作用。

推动三大业务板块协同发展

建行行长张金良表示，建行下半年将推进对公、零售、资金资管三大业务板块协同发展，持续增强市场竞争力。

公司金融业务方面，依托平台场景，着力做大做优对公客户群，进一步加大重点领域和新兴产业服务力度，做好量价先平衡，加强现金管理服务能力，大力拓展结算性资金，提升对公负债质量，加快从融资到融资，从信贷融资到多元融资的转型，提高综合金融服务供给水平。

个人金融业务方面，继续打造零售银行优势，抓好新客拓展和存量深耕，做大个人全量客户规模，完善价值客户专营机制，增强私行经营能力，个人住房贷款、个人经营性贷款、消费贷款和信用卡贷款全线发力，提升零售信贷效益贡献。

资金资管业务方面，坚持以优质的服务和合规的创新创造价值，助力集团实现轻资本轻资产转型，合理把握债券投资总量和投资重点领域，积极运用资管产品服务客户投融资需求。

同时，建行还将持续提升数字化敏捷响应能力，夯实精益管理基础，深化科技赋能，全面提升科技驱动业务数据支撑发展的能力，持续优化网点事务精简事项落地，提升网点竞争力和运营滞销。

张金良还称，建行将全面压实风控责任，牢牢守住风险合规底线，持续完善三道防线协同机制，压实各级机构管理责任，特别是强化基层机构风险管理，统一集团风险偏好和客户判断，加快企业级风险管理平台建设与应用，推进集团客户业务传输管理和风险信息共建共享，建立集团一体化信用风险管理体系。

另外，严格落实金融资产分类新规要求，加快客户综合融资管理机制落地，确保境内外、本外币、表内外、线上线下、代客自营等集团业务信用风险管理全覆盖，加强资产质量跨周期管理，打造一张干净健康的资产负债表，牢牢守住安全经营的底线。

张金良表示，下半年建行将统筹平衡好五个方面的关系，分别是总量和结构的关系、规模和效益的关系、短期和长期的关系、局部和全域的关系以及发展和安全的关系，努力提升经营质效，为客户、为股东、为社会持续创造更大价值。

他强调，首先要稳住净利息收入的基本盘。从量的方面，要按照宏观政策的要求，保持信用投放总量适度、节奏平稳，为实体经济的恢复和发展提供有力稳固、可持续的金融支撑。价格方面，要坚持商业可持续的基本逻辑，加强存贷款定价的精细化管理，努力保持合理的净息差水平，增强服务实体经济和防范化解金融风险的能力。

同时，持续做好信贷结构的调整，建设银行的信贷余额已经超过22万亿，结构调整优化的潜力是非常大的。继续大力发展普惠金融，加快零售信贷发展，巩固零售信贷第一大行市场地位。

如何确定分红比例？

建设银行董秘胡昌苗介绍，建行作为最早在香港上市的国有大行，18年来一直秉持服务实体经济，为客户股东员工社会创造价值理念，来推动业务的稳健增长。建行的分红比例主要是根据股东意愿、资本补充、可持续发展需要以及监管的要求等因素综合考虑决定。

15年以来，建行的现金分红比例一直保持30%以上，而且随着净利润的稳步增长，每股的实际分红水平每年都在稳中有升。上市以来，建行累计分红1.1万亿人民币，且A股近年来股息率一直是在5%以上，H股会更高。

胡昌苗表示，建行力求为广大投资者提供长期稳定的价值回报，下一步的会密切关注经济社会发展形势，综合考虑资本状况以及监管的指引来合理确定分红比例，平衡好股东短期利益和长期回报的关系，在为股东创造价值的同时，履行好国有银行的责任担当。

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